Qué es la regla 50/30/20
La regla 50/30/20 es el presupuesto más simple que merece la pena usar. Divide tu sueldo neto mensual —el dinero que de verdad llega a tu cuenta— en tres partes:
- 50 % necesidades — lo que no puedes saltarte.
- 30 % caprichos — lo que hace la vida más agradable.
- 20 % ahorro y deudas — dinero que va hacia tu futuro.
Esa es toda la regla. Su fuerza es que convierte "¿adónde va mi dinero?" en tres cifras que calculas en segundos.
Qué cuenta como necesidad
Una necesidad es un coste que tendrías que pagar igual si el dinero apretara: vivienda, suministros, comida, transporte al trabajo, seguros, cuotas mínimas de préstamo. Si saltártelo causaría un problema real —desahucio, un pago perdido, no poder ir a trabajar—, entra en el 50 %.
Qué cuenta como capricho
Un capricho es gasto que eliges: salir a comer, streaming, aficiones, el móvil mejor, las vacaciones más bonitas. Nada está prohibido: el 30 % es justo el espacio que la regla deja para disfrutar tu dinero sin culpa, una vez cubiertas las necesidades.
Un reparto de ejemplo
Toma un sueldo neto redondo de 2.000 € al mes. La regla 50/30/20 da:
- 1.000 € para necesidades
- 600 € para caprichos
- 400 € para ahorro y deudas
Escálalo a cualquier ingreso manteniendo las mismas mitades, tercios y quintos. No importan los euros exactos: importa que cada euro tenga un trabajo antes de que empiece el mes.
Cuándo la regla 50/30/20 no encaja
Las proporciones son un marco de partida, no una ley. En una ciudad cara, las necesidades pueden pasar bastante del 50 % y dejar menos para caprichos —es normal, y la solución es recortar primero el 30 %, no el ahorro—. Con un ingreso muy bajo, las necesidades se llevan casi todo, y lo honesto es un ahorro menor hasta que suba el ingreso. Con un ingreso alto, dale la vuelta y sube el ahorro por encima del 20 %.
Pruébalo con tu ingreso
Introduce tu sueldo neto en la calculadora de presupuesto 50/30/20 y verás tus tres cantidades al instante. Para compararla con otros repartos como 70/20/10, el comparador de reglas de presupuesto las pone lado a lado.
¿Nuevo en esto de presupuestar? Empieza por qué es un presupuesto personal y vuelve a la regla.