Czym jest reguła 50/30/20
Reguła 50/30/20 to najprostszy budżet, który warto stosować. Dzieli Twój miesięczny dochód na rękę — pieniądze, które realnie trafiają na konto — na trzy części:
- 50% potrzeby — rzeczy, których nie da się pominąć.
- 30% zachcianki — rzeczy, które umilają życie.
- 20% oszczędności i długi — pieniądze kierowane w Twoją przyszłość.
To cała reguła. Jej siła w tym, że zamienia „dokąd mają iść moje pieniądze?" w trzy liczby, które policzysz w kilka sekund.
Co liczy się jako potrzeba
Potrzeba to koszt, który i tak musiałbyś zapłacić, gdyby zrobiło się ciasno: mieszkanie, media, jedzenie, dojazd do pracy, ubezpieczenia, minimalne raty. Jeśli pominięcie wywołałoby realne kłopoty — eksmisję, zaległą ratę, brak dojazdu do pracy — należy do 50%.
Co liczy się jako zachcianka
Zachcianka to wydatek, który wybierasz: jedzenie na mieście, streaming, hobby, lepszy telefon, ładniejsze wakacje. Nic z tego nie jest zakazane — 30% to dokładnie miejsce, które reguła zostawia, by cieszyć się pieniędzmi bez wyrzutów, gdy potrzeby są pokryte.
Przykład podziału
Weź okrągłe 2000 € dochodu na rękę miesięcznie. Reguła 50/30/20 daje:
- 1000 € na potrzeby
- 600 € na zachcianki
- 400 € na oszczędności i długi
Przeskaluj to na dowolny dochód, zachowując te same proporcje (połowę, jedną trzecią i jedną piątą). Nie chodzi o dokładne euro — chodzi o to, że każde euro ma zadanie, zanim miesiąc się zacznie.
Kiedy 50/30/20 nie pasuje
Proporcje to rama startowa, nie prawo. W drogim mieście potrzeby mogą sięgnąć znacznie ponad 50% i zostawić mniej na zachcianki — to normalne, a lekarstwem jest najpierw ściąć 30%, nie oszczędności. Przy bardzo niskim dochodzie potrzeby biorą niemal wszystko i uczciwe jest mniejsze oszczędzanie, aż dochód wzrośnie. Przy wysokim dochodzie odwróć to i podnieś oszczędności powyżej 20%.
Wypróbuj z własnym dochodem
Wpisz dochód na rękę do kalkulatora budżetu 50/30/20 i zobacz trzy kwoty od razu. Aby porównać go z innymi podziałami jak 70/20/10, porównywarka reguł budżetu ustawia je obok siebie.
Dopiero zaczynasz z budżetowaniem? Zacznij od czym jest budżet domowy i wróć do reguły.