¿Cuánto fondo de emergencia necesitas?
¿Cuánto fondo de emergencia necesitas? Parte de gastos esenciales, ingresos de sustitución fiables y una factura urgente plausible.
El tamaño depende de su función
El fondo paga gastos necesarios, imprevistos y urgentes sin vender inversiones ni pedir crédito. Tres o seis meses es una guía, no una cifra universal.
Suma vivienda, suministros, comida básica, seguros, transporte imprescindible, cuidados y pagos mínimos. Con €2.000 mensuales, tres meses son €6.000. Considera ingresos de sustitución fiables y añade un coste puntual plausible, como una franquicia o reparación. Los gastos anuales previsibles pertenecen a otro fondo.
Una pareja con empleos protegidos puede necesitar menos que un autónomo o una familia con un solo sueldo. Construye primero un mes, después la brecha de ingresos y finalmente riesgos concretos. Mantén el dinero accesible y comprueba la garantía de depósitos. El calculador de emergencia hace las cuentas; tu protección laboral decide el rango.
Calcula la brecha de ingresos
No acumules seis salarios completos por reflejo. Estima cuánto gasto esencial queda después de prestaciones fiables o un segundo sueldo. Con €2.000 de costes y €1.200 de sustitución, la brecha es €800 al mes y €4.800 durante seis meses. Añade por separado un gran coste puntual plausible. El límite de tarjeta y una ayuda esperada no son ingresos seguros.
Uno a tres meses puede bastar con dos empleos protegidos; seis a doce encaja mejor con autónomos, un único ingreso, dependientes o recolocación lenta. Son rangos, no garantías. Tras utilizar el fondo, pausa objetivos opcionales y repón una cantidad fija cada mes: retirar no significa que haya fallado, sino que cumplió su función.
Revisa la cifra tras mudarte, tener un hijo, cambiar de empleo o aumentar una franquicia. Un fondo nunca usado sigue evitando una venta forzada o crédito caro. No lo amplíes automáticamente porque haya crecido el gasto discrecional.
Regla operativa
Separa la reserva de la cuenta diaria sin bloquearla. Comprueba licencia, límite de garantía y plazo de transferencia. Escribe tres sucesos que permiten retirar. Así la cifra se convierte en una norma doméstica, no en una cuenta para vacaciones, y otra persona del hogar sabe acceder durante una urgencia.
Siguiente: comparar cuenta y ETF para la reserva.