Qué son los 7 pasos
Los 7 pasos (Baby Steps) son una secuencia popularizada por el autor financiero Dave Ramsey. La idea no es matemática ingeniosa: es hacer una tarea financiera a la vez, en un orden fijo, para que siempre sepas la única cosa siguiente en la que centrarte en lugar de repartir el esfuerzo.
Los siete pasos de un vistazo
- Ahorra un colchón inicial —unos 1.000 €— para imprevistos inmediatos.
- Salda toda la deuda salvo la hipoteca, el saldo más pequeño primero.
- Crea un fondo de emergencia completo de 3–6 meses de gastos esenciales.
- Invierte el 15 % del ingreso para la jubilación.
- Ahorra para la educación de tus hijos, si es tu caso.
- Paga tu casa antes de tiempo.
- Crea patrimonio y da.
Por qué importa el orden
La fuerza está en la secuencia. El colchón inicial del paso 1 evita que el siguiente pequeño imprevisto te empuje de vuelta a la deuda mientras trabajas el paso 2. Solo cuando la deuda desaparece tiene sentido el fondo completo del paso 3: no sirve de nada no ganar nada en el ahorro mientras pagas intereses altos.
Invertir espera al paso 4 por la misma razón: saldar una deuda que cuesta 12 % es un 12 % de rentabilidad garantizada, mejor que lo que promete la mayoría de las carteras.
La bola de nieve de deuda en el paso 2
El paso 2 salda deudas desde el saldo más pequeño primero, sin importar el tipo. Matemáticamente, pagar primero el tipo más alto (la avalancha) ahorra algo más, pero las victorias rápidas de la bola de nieve mantienen a la gente. El artículo avalancha vs bola de nieve compara ambas para que elijas la que de verdad terminarás.
Dónde adaptarlo
Los 7 pasos son un marco, no un dogma. El 15 % exacto o el tamaño concreto del colchón son puntos de partida: ajústalos a tu ingreso, tu sistema de jubilación y tus metas. Lo que funciona en todas partes es la disciplina central: un trabajo a la vez, en orden.
Calcula tus números
Ve una fecha realista de pago para el paso 2 con la calculadora de pago de deudas, y usa la calculadora de presupuesto 50/30/20 para liberar la cantidad mensual que necesita cada paso. ¿Nuevo en esto de presupuestar? Empieza por qué es un presupuesto personal.