Was „zuerst sich selbst zahlen" bedeutet
Zuerst sich selbst zu zahlen heißt, das Sparen als erste Rechnung des Monats zu behandeln, nicht als letzte. Am Tag, an dem Ihr Einkommen kommt, wandert ein fester Betrag ins Sparen — vor Miete, vor Lebensmitteln, vor allen freiwilligen Ausgaben. Sie leben dann von dem, was bleibt.
Das kehrt die übliche Reihenfolge um. Die meisten geben zuerst aus und sparen, was übrig ist; zuerst sich selbst zahlen spart zuerst und gibt aus, was übrig ist.
Warum das Sparen des Rests nie klappt
Restgeld ist ein Mythos. Ausgaben dehnen sich auf das aus, was auf dem Konto ist, also bleibt am Monatsende selten etwas zum Sparen. Auf einen Überschuss zu warten, der nie verlässlich auftaucht, ist der Grund, warum so viele sparen wollen und es nie tun.
Geld, das am Zahltag abfließt, sehen Sie nie als ausgebbar — also planen Sie gar nicht erst, es auszugeben.
Wie viel Sie sich zahlen sollten
Beginnen Sie mit einem Betrag, den Sie sicher durchhalten, auch wenn er klein ist. Der 20-%-Sparanteil eines 50/30/20-Budgets ist ein sinnvolles Ziel, aber die Gewohnheit, 5 % zu sparen und zu halten, schlägt den Plan, 20 % zu sparen und zu scheitern. Sie können den Betrag bei jeder Gehaltserhöhung anheben und werden es kaum merken.
Automatisieren Sie es, damit Willenskraft nicht mitredet
Die Gewohnheit klappt, weil Sie sich aus der Entscheidung nehmen:
- Richten Sie einen Dauerauftrag auf ein separates Sparkonto für den Tag nach dem Zahltag ein.
- Halten Sie das Sparkonto leicht außer Reichweite — eine andere Bank, keine Karte.
- Erhöhen Sie den Auftrag bei jeder Gehaltserhöhung, bevor der Lebensstil sie aufsaugt.
Automatisierung macht aus Sparen statt eines monatlichen Disziplinakts etwas, das geschieht, ob Sie daran denken oder nicht.
Wohin das Geld zuerst gehört
Schicken Sie die ersten Monate „sich selbst zuerst" in einen Notgroschen, bis er einige Monate essenzieller Kosten deckt. Dieser Puffer verhindert, dass eine unerwartete Rechnung zu neuen Schulden wird. Danach richten Sie denselben automatischen Auftrag auf Ihr nächstes Ziel.
Ermitteln Sie Ihr Ziel mit dem Notgroschen-Rechner und sehen Sie mit dem 50/30/20-Budgetrechner, wie ein bequemer Sparanteil bei Ihrem Einkommen aussieht.
Wenn Ihre Budgets immer wieder rutschen, behandelt warum Budgets scheitern die Lücken, die dieses Prinzip schließt.