Las dos partes de "3.000 € al mes"
Convertir inversiones en 3.000 € al mes son dos preguntas, no una. Primera: ¿qué cartera produce esa renta con seguridad? Segunda: ¿cómo construyes una cartera de ese tamaño? Respóndelas en orden.
Paso 1: la cartera tras 3.000 € al mes
3.000 € al mes son 36.000 € al año. Con la regla del 4 % — retira el 4 % el primer año y luego sigue la inflación — la cartera que necesitas es tu renta anual dividida entre el 4 %. Son 900.000 €. Un atajo rápido da lo mismo: multiplica la renta mensual por 300, porque 12 ÷ 4 % es 300, y 3.000 € × 300 son 900.000 €.
Por qué la tasa que eliges mueve el objetivo
Si te jubilas pronto o quieres más seguridad, una tasa del 3,5 % es más prudente — pero sube el objetivo para los mismos 3.000 € al mes a unos 1.028.571 €. Esos 128.000 € de más son el coste de bajar la tasa de retiro medio punto. Elige primero la tasa; ella decide la cifra a la que apuntas.
Paso 2: construir los 900.000 €
Una cifra grande se alcanza con ahorro periódico y tiempo, no con un golpe de suerte. Cada aportación gana un rendimiento, y esos rendimientos ganan rendimientos propios — interés compuesto — así que importa menos cuánto inviertes que cuántos años se capitaliza. Empezar antes hace más que ahorrar más tarde.
La calculadora de interés compuesto muestra en qué se convierte una aportación mensual a lo largo de tu plazo, para que halles la combinación de cantidad, años y rendimiento que llega a 900.000 €.
Calcula tus propias cifras
Establece tu renta objetivo y tu tasa de retiro en la calculadora de objetivo de jubilación para fijar la cartera que necesitas, y luego usa la calculadora de interés compuesto para planear la inversión mensual que te lleva ahí. La regla tras el objetivo la explica la regla del 4 %.