Los mismos 2 millones, más renta a los 70
Las cuentas de la jubilación premian empezar más tarde. Los 2 millones que deben estirarse 35–40 años para quien se jubila a los 60 solo tienen que durar quizá 20–25 años desde los 70, así que cada euro puede rendir con seguridad más.
Qué rinden 2 millones a los 70
Con un horizonte más corto, una tasa de retiro mayor es defendible. Al 5 %, 2.000.000 € dan 100.000 € al año — unos 8.333 € al mes antes de impuestos. Incluso a un prudente 4 % siguen dando 80.000 € al año, o 6.667 € al mes. Cuanto más tarde empiezas a retirar, más cartera puedes gastar en vez de reservarla ante una cola larga.
Por qué empezar más tarde cunde más
A los 70 juegan a tu favor dos cosas. El horizonte es más corto, así que hay sencillamente menos jubilación que financiar. Y quedan menos años para que una mala racha inicial de rendimientos haga daño duradero, que es lo que obliga a los jubilados anticipados a ser prudentes. Ambas suben la tasa desde el 3,5 % que usaría alguien de 60 hacia el 4,5–5 %.
La disyuntiva frente a jubilarte a los 60
Compara los dos. A los 60 y un 3,5 % seguro, 2 millones dan unos 5.833 € al mes para una jubilación más larga. Espera a los 70 y un 5 % da unos 8.333 € al mes para una más corta. Esos diez años extra de trabajo — y diez menos que financiar — suponen unos 2.500 € más al mes. Si el cambio compensa es una decisión personal, pero las cuentas son claras.
Halla tu propia cifra
Introduce 2 millones, tu renta mensual objetivo y una tasa de retiro en la calculadora de objetivo de jubilación y verás justo qué producen tu edad de inicio y tu tasa. Si te tienta salir antes, jubilarte a los 60 con 2 millones plantea la versión más prudente.