Les deux parties de « 3 000 € par mois »
Transformer des placements en 3 000 € par mois, ce sont deux questions, pas une. D’abord : quel portefeuille produit ce revenu en sécurité ? Ensuite : comment bâtir un portefeuille de cette taille ? Répondez-y dans l’ordre.
Étape 1 : le portefeuille derrière 3 000 € par mois
3 000 € par mois font 36 000 € par an. Avec la règle des 4 % — retirer 4 % la première année, puis suivre l’inflation — le portefeuille nécessaire est votre revenu annuel divisé par 4 %. Cela fait 900 000 €. Un raccourci rapide donne le même résultat : le revenu mensuel multiplié par 300, car 12 ÷ 4 % font 300, et 3 000 € × 300 font 900 000 €.
Pourquoi le taux choisi déplace l’objectif
Si vous partez tôt ou voulez plus de sécurité, un taux de 3,5 % est plus prudent — mais il relève l’objectif, pour les mêmes 3 000 € par mois, à environ 1 028 571 €. Ces 128 000 € de plus sont le prix d’un taux de retrait baissé d’un demi-point. Choisissez le taux d’abord ; c’est lui qui fixe le chiffre visé.
Étape 2 : bâtir les 900 000 €
Un gros chiffre s’atteint par un investissement régulier et du temps, pas par un coup de chance. Chaque versement génère un rendement, et ces rendements en génèrent à leur tour — les intérêts composés — si bien que le montant investi compte moins que le nombre d’années de capitalisation. Commencer plus tôt fait plus qu’épargner plus tard.
Le calculateur d’intérêts composés montre ce que devient un versement mensuel sur votre horizon, pour trouver la combinaison de montant, d’années et de rendement qui atteint 900 000 €.
Faites vos propres calculs
Fixez votre revenu cible et votre taux de retrait dans le calculateur d’objectif de retraite pour arrêter le portefeuille nécessaire, puis utilisez le calculateur d’intérêts composés pour planifier le versement mensuel qui vous y mène. La règle derrière l’objectif est expliquée dans la règle des 4 %.