Taeg vs taux d’intérêt : la décision en chiffres
TAEG vs taux d’intérêt : voyez quel chiffre compare le coût des offres, lequel calcule les échéances et quels frais peuvent rester exclus. Utilisez l’exemple
Consultez le guide associé sur la dette.
Le TAEG et le taux nominal n’ont pas le même rôle
Le taux nominal calcule les intérêts sur le solde. Le TAEG regroupe intérêts et certains frais obligatoires dans une mesure annuelle normalisée de comparaison. Ce n’est pas un second taux à saisir dans un calculateur d’échéances.
Un exemple
Pour 10 000 € sur trois ans, l’offre A à 6 % sans frais donne environ 304,22 € par mois et 951,92 € d’intérêts. L’offre B affiche 5,5 % avec 300 € de frais obligatoires; son échéance hors frais approche 301,96 €, mais son coût global peut être supérieur. On ne peut pas simplement ajouter 300/10 000 au taux : la date de chaque flux compte.
Bien comparer
Comparez les TAEG à montant, durée et rythme identiques. Pour l’amortissement, utilisez solde, taux nominal contractuel et durée. Vérifiez montant total dû et frais inclus dans la fiche précontractuelle. Testez une hausse pour un taux variable. Saisissez le taux nominal, non le TAEG, dans le calculateur.
Reconstituer le prix de l’offre
Notez montant réellement reçu, frais obligatoires initiaux et récurrents, nombre d’échéances et total dû. Demandez si compte, assurance, expertise ou intermédiaire conditionnent le taux et figurent dans le TAEG. Exigez même somme et même durée : avec des scénarios différents, une mesure correcte répond à une mauvaise question.
Vérifiez si le nominal reste fixe ou n’est qu’une promotion. Pour un variable, simulez une hausse. Le TAEG normalise un coût selon des hypothèses réglementaires; il ne garantit pas les paiements futurs. L’échéancier utilise le nominal contractuel. Lisez séparément retard et remboursement anticipé, que le TAEG initial ne décrit pas forcément. Gardez la fiche précontractuelle datée et distinguez services facultatifs. Comparez enfin les euros totaux : une longue durée peut afficher un TAEG séduisant tout en exigeant beaucoup plus d’argent.
Conservez les deux documents avec le contrat afin de refaire la comparaison si le montant, la durée ou les frais changent.