La définition en une phrase
Les intérêts composés, c'est quand les intérêts gagnés s'ajoutent au capital, et chaque calcul suivant porte sur une base plus grande. Le résultat croît exponentiellement, pas linéairement.
Un exemple concret
Vous versez 200 € par mois à 5 % par an. Après :
- 10 ans : 31 056 € (dont 7 056 € d'intérêts)
- 20 ans : 82 207 € (intérêts : 34 207 €)
- 30 ans : 166 452 € (intérêts : 94 452 €)
Les versements sont toujours identiques, mais les intérêts croissent de façon disproportionnée. Cette disproportion — l'effet compounding — donne des résultats spectaculaires sur le long terme.
Ce qui casse l'effet
Trois choses : commencer tard, retirer en route, payer des frais. Chaque année de retard vous retire la dernière — or les dernières sont les meilleures, parce que c'est là que les intérêts composés produisent le plus.
À tester sur notre calculateur
Ouvrez le calculateur d'intérêts composés, entrez vos chiffres et regardez la différence entre capitalisation mensuelle et annuelle — souvent quelques points sur le long terme.