Definicja w jednym zdaniu
Procent składany to sytuacja, w której uzyskane odsetki są dodawane do kapitału, więc kolejne odsetki są naliczane od coraz większej kwoty. Wynik rośnie wykładniczo, a nie liniowo.
Konkretny przykład
Wpłacasz 200 zł miesięcznie przy oprocentowaniu 5 % rocznie. Po:
- 10 latach masz 31 056 zł (z czego 7 056 zł to odsetki)
- 20 latach masz 82 207 zł (odsetki: 34 207 zł)
- 30 latach masz 166 452 zł (odsetki: 94 452 zł)
Wpłaty są zawsze takie same, ale odsetki rosną nieproporcjonalnie. To właśnie ta nieproporcjonalność — efekt kompounding — daje spektakularne wyniki w długim horyzoncie.
Co psuje efekt
Trzy rzeczy: opóźnienie startu, wypłaty w trakcie, opłaty. Każdy rok spóźnienia zabiera ostatni — a najlepsze lata to ostatnie, bo wtedy procent składany generuje największe odsetki.
Co warto sprawdzić w naszym kalkulatorze
Otwórz kalkulator procentu składanego, wpisz swoje liczby i zwróć uwagę na różnicę między miesięczną a roczną kapitalizacją — bywa kilkuprocentowa w długim okresie.