Определение в одну строку
Сложный процент возникает, когда полученные проценты добавляются к основной сумме, и следующий расчёт идёт уже от большей базы. Результат растёт экспоненциально, а не линейно.
Конкретный пример
Откладывайте 200 € в месяц под 5 % годовых. Через:
- 10 лет: 31 056 € (из них 7 056 € — проценты)
- 20 лет: 82 207 € (проценты: 34 207 €)
- 30 лет: 166 452 € (проценты: 94 452 €)
Взносы остаются постоянными, но проценты растут непропорционально быстро. Эта непропорциональность и есть эффект сложного процента.
Что ломает эффект
Три вещи: поздний старт, снятие денег по пути и комиссии. Каждый год задержки забирает у вас последний год, а последние годы обычно самые сильные, потому что именно там сложный процент даёт максимальный вклад.
Попробуйте на калькуляторе
Откройте калькулятор сложного процента, введите свои числа и посмотрите разницу между месячной и годовой капитализацией. На длинном горизонте это часто несколько процентов результата.