Какой доход дают €2 млн
Сумма капитала сама по себе ничего не решает. Важно, какой ежемесячный доход она может поддерживать десятилетиями. При правиле 4% из €2 000 000 в первый год изымают €80 000, или около €6 667 в месяц до налогов, а затем корректируют сумму на инфляцию.
Почему в 60 лет нужна осторожность
Правило 4% рассчитано примерно на 30 лет. Пенсия с 60 лет может длиться 35–40 лет, поэтому плохая доходность в первые годы опаснее. Ставка 3,5% снижает доход до €70 000 в год, или €5 833 в месяц, но оставляет больше запаса.
Достаточно ли этого вам
Сначала определите желаемые расходы. Годовой доход разделите на ставку изъятия: так получится необходимый капитал. Если €5 833–€6 667 покрывают ваш образ жизни, €2 млн достаточно. Иначе нужны больший капитал, меньшие расходы или более поздний старт.
Проверьте сценарий в калькуляторе пенсионной цели. Накопительный путь можно оценить в калькуляторе сложного процента.
Как найти собственную сумму
Составьте годовой бюджет пенсии, вычтите ожидаемые гарантированные выплаты и разделите остаток на выбранную ставку изъятия. Например, если портфель должен давать €60 000 в год, при 3,5% цель равна примерно €1,71 млн. Это полезнее, чем начинать с чужого круглого числа.
Как накопить капитал
Срок, регулярный взнос и чистая доходность работают вместе. Проверьте несколько сценариев, включая слабую доходность и более поздний выход. Расчёт не учитывает личные налоги автоматически: их, комиссии и медицинские расходы нужно заложить отдельно.
Главный вопрос за круглой суммой
Два домохозяйства с одинаковыми €2 млн могут получить противоположный ответ из-за жилья, пенсий, налогов и расходов. Поэтому итогом расчёта должен быть личный диапазон, а не универсальное «да».