Формула
A = P · (1 + r/n)^(n·t), где A — итоговая сумма, P — стартовый капитал, r — годовая ставка, n — частота капитализации в год, а t — количество лет. Для ежемесячной капитализации n = 12.
Почему время сильнее ставки
Удвоение годовой ставки удваивает темп роста, но удвоение горизонта примерно возводит итоговую сумму в квадрат, потому что рост экспоненциальный. Практический вывод: начать раньше почти всегда лучше, чем позже пытаться догонять доходностью.
Где модель ломается
Реальная доходность не постоянна: рынки колеблются, инфляция снижает покупательную способность, налоги уменьшают чистый результат. Используйте сложный процент как плановую базу, а не как обещание.