Le temps est l'ingrédient principal
Formule des intérêts composés : A = P(1 + r/n)^(nt). En pratique, le temps (t) pèse beaucoup plus que le taux (r) ou la fréquence (n). C'est pourquoi un taux raisonnable commencé tôt bat un taux excellent commencé tard.
Où ça fonctionne vraiment
- Livrets rémunérés (Livret A, LDDS) : capitalisation, taux 2–4 %
- ETF capitalisants: dividendes réinvestis à l'intérieur du fonds, pas de fiscalité immédiate
- PEA / assurance-vie: cadre fiscal qui préserve la composition
Où ça en a l'air mais ne marche pas
- ETF distribuants: dividende versé → vous devez réinvestir vous-même et payer la fiscalité
- Bien locatif: le loyer ne se réinvestit pas seul ; sans automatisation, ce n'est pas du compounding
L'erreur la plus courante
Attendre le « bon moment » pour commencer à épargner. Chaque année de retard vous enlève la dernière et la plus rentable année de croissance. Mieux vaut commencer à 100 €/mois aujourd'hui qu'à 1 000 €/mois dans cinq ans.