Les mêmes 2 millions, plus de revenu à 70 ans
Le calcul de la retraite récompense un départ plus tardif. Les 2 millions qui doivent tenir 35 à 40 ans pour un départ à 60 ans ne doivent durer que 20 à 25 ans peut-être à partir de 70 ans — chaque euro peut donc faire plus, en toute sécurité.
Ce que 2 millions rapportent à 70 ans
Avec un horizon plus court, un taux de retrait plus élevé se défend. À 5 %, 2 000 000 € rapportent 100 000 € par an — environ 8 333 € par mois avant impôt. Même à 4 % prudent, cela fait encore 80 000 € par an, ou 6 667 € par mois. Plus vous commencez à retirer tard, plus vous pouvez dépenser le portefeuille au lieu de le garder en réserve contre le risque de longévité.
Pourquoi un départ plus tardif va plus loin
À 70 ans, deux choses jouent pour vous. L’horizon est plus court : il y a simplement moins de retraite à financer. Et il reste moins d’années pour qu’une mauvaise série de rendements au départ fasse des dégâts durables — ce qui oblige les retraités précoces à la prudence. Les deux relèvent le taux, des 3,5 % qu’un sexagénaire pourrait retenir vers 4,5–5 %.
L’arbitrage face au départ à 60 ans
Comparez les deux. À 60 ans et 3,5 % sûr, 2 millions donnent environ 5 833 € par mois pour une retraite plus longue. Attendez 70 ans et 5 % donne environ 8 333 € par mois pour une plus courte. Ces dix années de travail en plus — et dix de moins à financer — représentent environ 2 500 € de plus par mois. Savoir si l’arbitrage en vaut la peine est une affaire personnelle, mais le calcul est clair.
Trouvez votre propre chiffre
Entrez 2 millions, votre revenu mensuel cible et un taux de retrait dans le calculateur d’objectif de retraite pour voir exactement ce que donnent votre âge de départ et votre taux. Si une sortie plus tôt vous tente, la retraite à 60 ans avec 2 millions fait la version plus prudente.