Czym jest reguła 4%
Reguła 4% to prosta odpowiedź na trudne pytanie: ile mogę wydawać z oszczędności, żeby się nie skończyły? Mówi, że w pierwszym roku emerytury możesz wypłacić około 4% kapitału, a potem co roku zwiększać tę kwotę o inflację, z dużą szansą, że pieniądze wystarczą na jakieś 30 lat.
Reguła 4% przy 500 000 €
Weźmy kapitał 500 000 €. Cztery procent z niego to 20 000 € w pierwszym roku — około 1667 € miesięcznie. W drugim roku podnosisz te 20 000 € o inflację, i tak dalej. Procent ustala tylko pierwszą wypłatę; potem śledzisz ceny, nie rynek.
Skąd pochodzi reguła
Wzięła się z badań długich okresów historycznych, które pytały, która stopa wypłat przetrwałaby każdy 30-letni odcinek, także te złe. Cztery procent było odpowiedzią, która niemal zawsze wystarczała. To zasada praktyczna, nie gwarancja — ale dobrze sprawdzona.
Odwrotnie: skrót „razy 25"
Ponieważ 4% to jedna dwudziesta piąta, reguła działa też wstecz: potrzebujesz około 25-krotności swoich rocznych wydatków. Chcesz 24 000 € rocznie (2000 € miesięcznie)? To 600 000 €. Wolisz myśleć miesięcznie? Pomnóż pożądany miesięczny dochód przez 300 — 2000 € × 300 to te same 600 000 €.
Kiedy 4% to za dużo
Reguła zakładała około 30 lat emerytury. Jeśli przechodzisz na nią wcześnie i pieniądze muszą wystarczyć na 40 lat, albo po prostu chcesz większego zapasu, niższa stopa, np. 3,5%, jest bezpieczniejsza. Przy 500 000 € obniża to dochód do około 1458 € miesięcznie — cena większej ostrożności.
Policz własną kwotę
Wpisz kapitał, docelowy dochód i stopę wypłat do kalkulatora celu emerytalnego i zobacz swój bezpieczny dochód oraz kapitał, którego wymaga każdy cel. Ile dają 2 miliony według tej samej reguły, pokazuje emerytura w wieku 60 lat z 2 milionami.