Die kurze Antwort
Die Lawine tilgt zuerst die teuerste Schuld — sie spart die meisten Zinsen. Der Schneeball tilgt zuerst den kleinsten Saldo — frühe Erfolge geben Schwung. Wählen Sie Lawine, wenn Sie unabhängig von der Mathematik dranbleiben; wählen Sie Schneeball, wenn Sie Pläne schon einmal abgebrochen haben.
Wie sie jeweils funktionieren
Lawine: Schulden nach Zinssatz sortieren, jeden zusätzlichen Euro auf die teuerste werfen. Ist sie weg, fließt deren Rate in die nächste. Schneeball: gleiche Idee, aber nach Saldo sortiert, vom kleinsten zuerst.
Ein konkretes Beispiel
15.000 € auf drei Karten verteilt (2.000 € @ 12 %, 5.000 € @ 18 %, 8.000 € @ 22 %), etwa 575 € im Monat insgesamt. Beide Strategien laufen innerhalb von vier Monaten zueinander aus — aber die Lawine spart rund 1.300 € Zinsen. Der Schneeball tilgt seine erste Karte nach 7 Monaten, die Lawine erst nach 24. Echtes Geld gegen frühe Dopamin-Schübe — und wenn Dopamin Sie zum Weiterzahlen bringt, ist es nicht optional.
Welche also?
Lawine, wenn Motivation nicht der Engpass ist. Schneeball, wenn doch.
Probieren Sie es mit Ihren Zahlen
Öffnen Sie den Schuldenfrei-Rechner, geben Sie Ihre Salden und Zinssätze ein, schalten Sie zwischen den Strategien um — die Grafik zeigt den Unterschied.